청년도약계좌 vs 청년희망적금 혜택 비교
청년도약계좌와 청년희망적금에 대해 알아보고 각 혜택을 비교 정리해보았습니다. 아래에서 공통점 및 차이점을 알아보고 혜택까지 꼼꼼하게 비교해보시기 바랍니다.
청년희망적금에 가입되어 있다면 청년도약계좌와 중복가입이 불가합니다. 하지만 청년희망적금 만기 이후 순차적으로 청년도약계좌에 가입할 수 있는데요.
둘 중 어떤 혜택이 좋을지, 또 청년도약계좌 실제 혜택으로 받게 되는 금액을 계산해보았습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
청년도약계좌 & 청년희망적금 공통점
청년도약계좌와 청년희망적금의 공통점은 두 상품 모두 비과세 혜택을 제공한다는 점입니다. 비과세 혜택은 이자 수익에 15.4% 세금을 물지 않기 때문에 만기시 돌려받는 금액 혜택이 더 크다는 장점이 있습니다.
두 상품 모두 가입 대상 연령은 만 19세 ~ 34세로 동일합니다. 하지만 청년희망적금은 가입 시 소득 기준 조건이 까다로웠던 반면 올해 6월에 출시되는 청년도약계좌는 소득 조건이 다소 완화되었습니다. 그 차이점은 아래에서 확인해보시죠.
청년도약계좌 vs 청년희망적금 차이점
청년도약계좌는 가입 대상 조건이 완화되면서 가입 대상이 대폭 더 늘어났습니다. 청년희망적금의 경우 개인소득 3천6백만 원 이하 또는 종합소득 2천6백만 원 이하로 조건을 충족하기 다소 까다로웠습니다.
하지만, 청년도약계좌는 소득기준을 완화해 개인소득이 연 6천만원 이하이면 혜택을 받을 수 있게되었습니다. 즉 대상자가 더 많아진 것입니다.
또한, 청년도약계좌의 경우 만기가 5년으로 청년희망저축(2년)에 비해 길어져 목돈마련 혜택을 받는데 더 큰 도움이 될 수 있습니다. 자세한 비교는 아래 표를 참고해 주시기 바랍니다.
청년도약계좌 vs 청년희망적금 혜택비교
| 청년도약계좌 | 청년희망적금 | |
| 가입대상 | 만 19세 ~ 34세 청년 (병역 이행기간은 연령계산에 포함되지 않음) |
|
| 가입형태 | 주식형, 채권형, 예금형 중 선택 가능 | 적금 |
| 소득요건 | 1) 개인소득 6천만원 이하 2) 가구소득 중위 180% 이하 위 2개 모두 충족 |
개인소득 총 급여 3,600만원 이하 (또는 종합소득 2,600만원 이하) |
| 납입금액 | 최대 40~70만원 | 최대 50만원 |
| 지원금 혜택 | 소득구간에 따라 3%~최대 6% 월(2.1만원~2.4만원)지급 |
1년차 2% 2년차 4% 만기 시 지급 |
| 만기 | 5년 | 2년 |
| 비과세 | 비과세 혜택 적용 | |
청년도약계좌 혜택 계산
아래 내용은 절대적인 계산법이 아님을 주의해주세요.
기준: 월 최대 70만원 납입 x 5년 = 5,000만원
적금으로 계산했을 때 비과세와 일반과세 이자가 몇% 되는지 따져보면 좀 더 쉽게 와닿을 수 있을 것 같아 아래와 같이 계산해보았습니다.
비과세 적용한 적금으로 계산해보면 약 6~7% 금리를 받는 것으로 계산할 수 있습니다.
원금 4,200만원에 이자는 약 800만원 정도 되겠네요.
일반 과세 적금으로 계산해보면 약 7~8% 적금과 비슷한 것으로 계산됩니다.
청년도약계좌 혜택이 청년희망적금 혜택보다 더 좋을까?
결론적으로 현재 예금 이자가 약 5% 이상인 상품들이 아직 있는데요. 청년도약계좌는 목돈 마련이 필요한 사회 초년생이 목돈 만들기 괜찮은 상품으로 보입니다.
반면, 아직 은행과 협의중인 관계로 실제 금리가 어떻게 바뀔지 확인되지 않습니다. 이자는 3년까지만 고정이고 이후 2년은 변동금리를 적용한다는 것도 가장 큰 리스크입니다. 앞으로 금리가 내려갈 확률이 더 높은 상황이기 때문입니다.
때문에 아직 청년도약계좌 혜택이 더 좋다고 보긴 어렵기도 한데요.
만약 이미 청년희망적금에 가입되어 있다면, 이미 2년 중 반이 지나간 상태이니 2년 만기를 채운 후 도약계좌 혜택을 받는 것이 나을 것 같다고 생각합니다.
개인적인 결론은 정부에서 뭐라도 주는 혜택이면 일단 챙기고 봐야하고, 이득이라고 생각합니다.
다만, 본인이 목돈을 5년동안 매달 꼬박꼬박 70만원씩 납부할 수 있을까? 이것이 가장 큰 리스크가 아닐까 생각합니다. 학자금 대출이 있다면 더 빠듯하겠고요.
아무래도 청년이라면, 아니 사람이라면 5년 안에 목돈이 필요한 날이 꼭 오게 마련일텐데요. 내집 마련이나 결혼 등등의 사유로요. 실익을 잘 따져보시고 혜택도 챙기시길 바랍니다.
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